一句话结论
一句话结论: 在澳洲要不要买私人医院险(hospital cover),对很多人其实是笔”税务账”:收入过线却不买,要交 Medicare Levy Surcharge(MLS,最高 1.5%);而且31 岁后才第一次买,会被终身加收 Lifetime Health Cover(LHC)载费。这篇用 2026–27 官方数字讲清,帮你算这笔账。一、Medicare Levy Surcharge(MLS):收入过线不买要交
如果你收入超过阈值、又没有私人医院险,报税时要额外交 MLS(在 2% Medicare Levy 之外):
| 档 | 单身收入 | 家庭收入 | MLS |
|---|---|---|---|
| 基础 | ≤ $105,000 | ≤ $210,000 | 0% |
| 第 1 档 | $105,001–$123,000 | $210,001–$246,000 | 1% |
| 第 2 档 | $123,001–$164,000 | $246,001–$328,000 | 1.25% |
| 第 3 档 | ≥ $164,001 | ≥ $328,001 | 1.5% |
(家庭阈值每多一个受抚养子女 +$1,500。)
- 怎么避:持有合规的私人医院险(全年)即可不交 MLS;只有 Extras(附加险)不算,必须是 hospital cover;
- 算账:如果你收入在档内,一份基础医院险的年费可能和你要交的 MLS 差不多甚至更低——那就等于”花在保险上、而不是交税”。
二、Lifetime Health Cover(LHC):越晚买越贵
- 规则:如果你在 31 岁生日后的 7 月 1 日之前没买医院险,之后每晚一年买,保费被加 2% 载费;
- 封顶:最高加 70%;
- 可去除:连续持有医院险满 10 年后,载费取消。
- 含义:越早买基础医院险,越能锁定无载费;临到中年才买会长期多付。
三、政府退税(PHI Rebate)
政府对私人健康险保费有退税补贴(rebate),按年龄 + 收入分级(收入越高、补贴越低)。具体比例每年调整,以官方 privatehealth.gov.au 当前为准。
对华人家庭怎么判断
- 收入过 MLS 线:大概率买基础医院险更划算(省下的 MLS ≈ 保险费);
- 快到 / 已过 31 岁:考虑尽早买以避免 LHC 载费越滚越高;
- 收入低、年纪轻、预算紧:可能不买更省——按自身情况和官方工具算;
- 留学生:通常走 OSHC,不是这套体系。
理性看待
- 阈值、rebate 比例每年可能变,以 ATO / privatehealth.gov.au 当前为准;
- 本文帮你理解”税务账”逻辑,不构成保险或财务建议;具体保单请比价并咨询持牌顾问。
信息出处
- Etax《Medicare Levy Surcharge 2026–27》(MLS 阈值与规则);澳洲政府 privatehealth.gov.au(医院险、rebate、LHC 官方信息)。
本文为一般性信息,阈值、载费与退税比例以官方当前为准,不构成保险、税务或财务建议。
本站部分链接可能为联盟链接。